Startpagina | Nieuws | Hypotheek on line berekenen | Contact | Disclaimer | Belangrijke links | Bronnen | Sitemap

Spaarhypotheek

Verruim uw mogelijkheden: kies de juiste hypotheek


Spaar hypotheek

De populairste hypotheek, die is toegesneden op maximaal belastingprofijt, is de spaarhypotheek. In feite gaat het hier om een verbeterde versie van een woninglening op basis van een levensverzekering. Bij zo'n 'levenhypotheek' wordt pas aan het eind van de looptijd de lening in zijn geheel en in één klap afgelost. Belangrijk voordeel: al die jaren profiteer je maximaal van de fiscale aftrekbaarheid van de rente; je blijft immers al die tijd aftrekbare rente betalen over het volle bedrag van de lening.




Voordelen spaar hypotheek

  • maximale fiscale subsidie
  • zekerheid wat betreft aflossing
  • geen extra woonlasten als de rente oploopt

Nadelen spaarhypotheek

  • eerst duurder dan de annuïteitenhypotheek
  • gemiddeld 0,2 procent hogere rente
  • hoge premie overlijdensrisicoverzekering
  • lastige aanpassing bij wijziging persoonlijke situatie

Advertenties

Naast de rente betaal je in plaats van een bedrag aan aflossing een premie voor een levensverzekering. Die keert aan het eind van de looptijd van de hypotheek een bedrag uit, hopelijk genoeg om de woninglening af te lossen. Zekerheid daaromtrent is er niet. Creatieve bankiers bedachten toen de spaarhypotheek, die én maximaal belastingvoordeel biedt, én de zekerheid dat er straks geld genoeg is om de hypotheek af te lossen. Bij zo'n spaarhypotheek betaal je dus elke maand rente. Plus - in plaats van een bedrag aan aflossing - een verzekeringspremie.

Met een flink deel van die premie wordt gespaard, op zo'n manier dat er straks voldoende geld is om de hypotheek af te lossen. Die garantie is er. Het knappe van de constructie is dat de rente die over het spaardeel van de premie wordt uitgekeerd, even hoog is als de hypotheekrente. Mocht die stijgen, dan loopt dus ook de te ontvangen rente op. Het resultaat is - ook - dat uw maandlasten in het slechtste geval maar zeer beperkt stijgen als de hypotheekrente oploopt. Zoals nu het geval is. In het jargon noemt men dit de 'rentedempende werking' van de spaarhypotheek. Maar het omgekeerde is óók waar: de maandlast loopt op als de hypotheekrente daalt. En: de rente bij zo'n spaarhypotheek is meestal 0,2 procent hoger dan bij andere hypotheken.

Ook de premie voor de vrijwel altijd verplichte overlijdensrisicoverzekering is meestal hoger. En een ander belangrijk bezwaar van de spaarhypotheek is dat er een verzekeringselement speelt. Daardoor loop je met zo'n spaarhypotheek tegen buitengewoon ingewikkelde fiscale wetgeving op. Die komt er in de praktijk op neer dat uw vrijheid van handelen blijkt ingeperkt, zodra u binnen vijftien of twintig jaar van de lening af wilt. Vraag uw hypotheekadviseur om uitgebreide voorlichting op dit vlak! Per saldo geldt: de spaarhypotheek pakt de eerste vijf à zes jaar ongunstiger uit dan de annuïteitenlening. En echt voordeliger is de spaarhypotheek pas na twaalf jaar.

Maak uw keuze

  Nomada Trading Enterprises BV - KvK nr 24367739